Let op! Lagere hypotheek door gratis smartphones of private lease constructies

Terug

Een ‘gratis’ smartphone bij je abonnement, het lijkt zo mooi. Maar voor niets gaat de zon op, want die ‘gratis’ smartphone is helemaal niet gratis. Een telefoonabonnement met mobieltje wordt namelijk gezien als een lening. En binnenkort zullen dit soort leningen geregistreerd worden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Hierdoor kan het een flinke invloed hebben op je maximale hypotheek. Maar wist je dat als je een auto leaset via een private lease constructie, dit ook de maximale hypotheek beïnvloedt? 

Rechter: ‘gratis’ smartphone is lening
In 2014 al bepaalde de Hoge Raad dat een smartphone wordt gezien als een koop op afbetaling of kredietovereenkomst. Dit betekent dat een telefoonabonnement met ‘gratis’ mobieltje wordt gezien als een lening. In de maandelijkse abonnementskosten zitten niet alleen de kosten voor bellen of datagebruik, maar een gedeelte dient ook ter afbetaling van de telefoon.

De rechter heeft geoordeeld dat een consument niet mag verwachten dat die dure smartphone gratis wordt weggegeven. Dat houdt in dat je deze telefoon dus eigenlijk gewoon zelf betaalt, verdeeld over maandelijkse bedragen die door de telecomprovider geïncasseerd worden. Kost je smartphone meer dan € 250,-, dan zal deze lening aangemeld worden bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Dit is een instantie waar alle leningen geregistreerd worden. Ook eventuele betalingsachterstanden worden hierbij vastgelegd. Kredietverstrekkers kunnen zo zien of je je betalingsverplichtingen nakomt en inschatten hoe je er financieel voor staat. Maar ook de bank kan deze gegevens inzien wanneer er een beslissing wordt genomen over jouw hypotheekaanvraag.

Ook auto via private lease beïnvloedt hypotheek
Ook het leasen van een auto via private lease wordt voor een deel gezien als een lening. Sinds 1 juli 2016 worden private leasecontracten geregistreerd bij het BKR. Private lease bestaat uit twee onderdelen, namelijk een financieel deel (65%) een een servicedeel, onder andere voor onderhoud en verzekering (35%). Het financiële deel wordt geregistreerd bij het BKR en heeft daarmee ook gevolgen voor de maximale hypotheek die je kunt krijgen.

Wat betekent dit voor je hypotheek?
Bij een smartphone abonnement denk je vast dat zulke lage maandelijkse kosten nauwelijks invloed kunnen hebben op je maximale hypotheek. Helaas ligt dat in de praktijk anders. Betaal jij bijvoorbeeld per maand € 15,- voor je smartphone, dan kan dat al € 4.000,- schelen voor je maximale hypotheek Bij € 25,- per maand loopt dit al gauw op tot € 7.000,- minder hypotheek.

En bij een auto via private lease kan het je zelfs al gauw enkele tienduizenden euro’s aan mogelijke hypotheek kosten. Lease je een kleine auto voor een maandbedrag van € 250,-, dan scheelt je dat in de praktijk al snel € 50.000 op je maximale hypotheek.

Pas op met financiële contracten!
Je smartphone afbetalen via je abonnement, koop op afbetaling, kopen op krediet of leasen, het zijn allemaal constructies waarbij je voor langere tijd afspraken maakt met een geldverstrekker. Ga ervan uit dat elk contract dat je aangaat, in de praktijk als een lening wordt gezien en dus bij het BKR wordt aangemeld. Heb je plannen om op korte termijn te verhuizen en heb je hiervoor een nieuwe hypotheek nodig? Of wil je gaan verbouwen en daarom een verbouwingshypotheek afsluiten? Ga dan voor die tijd geen afspraken aan met geldverstrekkers om te voorkomen dat dit je op een later moment problemen oplevert.

Zit jij in de problemen omdat je smartphone als lening wordt gezien? Of kun je geen hypotheek krijgen omdat je een auto rijdt via een private lease constructie? Neem dan contact op met een van onze juristen.

Publicatiedatum 23/08/2016

Volg ons op social media